市紀(jì)委調(diào)研帶來(lái)的微妙壓力,以及“歷史問(wèn)題宜粗不宜細(xì)”論調(diào)悄然傳播帶來(lái)的無(wú)形束縛,
讓監(jiān)察四室的工作氛圍在表面如常之下,多了一絲難以言說(shuō)的凝滯。
方信在監(jiān)察四室會(huì)議上明確要求,近期所有線索處置和案件初核,必須做到程序文件齊全、審批手續(xù)完備、證據(jù)鏈條閉合,案卷裝訂整齊,經(jīng)得起最嚴(yán)格的復(fù)查。
他安排蕭勝牽頭,用一周時(shí)間對(duì)室內(nèi)近半年的已結(jié)案卷進(jìn)行交叉評(píng)查,重點(diǎn)檢查程序合規(guī)性與文書規(guī)范性。
對(duì)外,他指示全室人員盡量減少不必要的對(duì)外聯(lián)系和案情交流,將主要精力投入到縣里近期交辦的幾起線索清晰、涉及范圍有限的案件中。
例如,一起村干部虛報(bào)種糧補(bǔ)貼案,以及一起縣直單位二級(jí)機(jī)構(gòu)違規(guī)發(fā)放津補(bǔ)貼的問(wèn)題。
這些案子查辦起來(lái)阻力相對(duì)較小,社會(huì)關(guān)注度也有限,符合“把握尺度、注重效果”的當(dāng)前要求。
但暗地里,對(duì)那張可能存在的無(wú)形之網(wǎng)的探查,并未停止。
只是變得更加隱蔽,更加注重信息的整合與分析,而非主動(dòng)出擊。
陸建明和沈靜按照方信的指示,以“完善特定行業(yè)廉政風(fēng)險(xiǎn)模型,特別是針對(duì)新型民間融資衍生風(fēng)險(xiǎn)”的名義,
繼續(xù)在浩如煙海的公開信息中,進(jìn)行著枯燥而細(xì)致的比對(duì)、梳理、關(guān)聯(lián)分析。
他們使用的工具包括企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、裁判文書網(wǎng)、執(zhí)行信息公開網(wǎng)、部分商業(yè)信息查詢平臺(tái)的公開數(shù)據(jù),
以及經(jīng)脫敏處理、不涉及具體個(gè)案細(xì)節(jié)的紀(jì)檢監(jiān)察內(nèi)部統(tǒng)計(jì)分析資料。
這項(xiàng)工作進(jìn)展緩慢,且常常陷入死胡同,但他們就像最耐心的獵手,在數(shù)據(jù)的叢林里,尋找著那些被刻意隱藏的足跡。
轉(zhuǎn)機(jī),往往出現(xiàn)在最不經(jīng)意的時(shí)候。
它并非來(lái)自高層的授意,也非來(lái)自刻意的深挖,
而是源于一個(gè)普通紀(jì)檢干部的職業(yè)敏感和責(zé)任心。
這天下午,沈靜像往常一樣,
在完成手頭一起違規(guī)收送禮品禮金線索的初步核實(shí)報(bào)告后,
開始例行翻閱近期的信訪舉報(bào)材料備份,以及一些已了結(jié)但仍有疑點(diǎn)的舊案卷宗摘要。
這是她長(zhǎng)期保持的習(xí)慣,希望能從海量信息中發(fā)現(xiàn)新的關(guān)聯(lián)或疑點(diǎn)。
當(dāng)她翻到一份編號(hào)為XF-2019-047的舊舉報(bào)信復(fù)印件時(shí),目光停住了。
這封信登記日期是兩年零三個(gè)月前,由信訪室接收,反映的是縣里一家名為“興旺木材加工廠”的小企業(yè),
在向齊州市某商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款過(guò)程中,遭遇“套路”,
最終導(dǎo)致工廠倒閉、老板劉興旺負(fù)債累累、疑似跳樓自殺(后經(jīng)公安部門調(diào)查,證實(shí)為意外車禍身亡)的問(wèn)題。
當(dāng)時(shí),因?yàn)榕e報(bào)人匿名,且反映的問(wèn)題主要集中在銀行貸款業(yè)務(wù)糾紛,
涉及經(jīng)濟(jì)犯罪線索模糊,初步核實(shí)后認(rèn)為紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)介入依據(jù)不足,便按規(guī)定作了存檔處理,未予立案。
引起沈靜注意的,不是信的內(nèi)容本身,
而是她在整理“民間借貸網(wǎng)絡(luò)潛在關(guān)聯(lián)方”信息時(shí),似乎瞥到過(guò)“興旺木材加工廠”這個(gè)名稱,以及其老板“劉興旺”的名字。
她立刻回到自己的辦公電腦前,打開那個(gè)加密的、標(biāo)記為“行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究-參考資料”的文件夾,
里面是她和陸建明這段時(shí)間整理出的、可能與那個(gè)隱蔽借貸網(wǎng)絡(luò)相關(guān)的公司、個(gè)人名單及碎片信息。
快速搜索。
“興旺木材加工廠”……找到了!
在一份陳國(guó)強(qiáng)早些時(shí)候提供的、關(guān)于齊州市幾起疑似與“套路貸”有關(guān)的非正常死亡或失蹤事件的內(nèi)部情況通報(bào)(已脫密)摘要中,
在“關(guān)聯(lián)企業(yè)與人員情況”部分的末尾,
提到了“興旺木材加工廠”及其老板劉興旺,
但僅作為背景信息一筆帶過(guò),未深入。
這份通報(bào)的簽發(fā)日期是去年八月。
沈靜的心跳微微加快。
她將舊舉報(bào)信的內(nèi)容,與陳國(guó)強(qiáng)提供的摘要信息,以及她和陸建明從工商、司法等公開信息中梳理出的碎片,在腦海中快速拼接。
舊舉報(bào)信稱:劉興旺的木材廠因擴(kuò)大生產(chǎn)需要,通過(guò)一位名叫“老何”的中間人介紹,向齊州市商業(yè)銀行“順利”申請(qǐng)到了一筆二百萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款,期限一年。
但貸款合同存在諸多不明確的苛刻條款,如銀行有權(quán)在認(rèn)為抵押物價(jià)值不足或企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),單方面要求提前還款。
貸款發(fā)放后不到四個(gè)月,銀行信貸員王某就以“經(jīng)營(yíng)狀況變化”、“抵押物(廠房設(shè)備)價(jià)值評(píng)估需重新核定”為由,要求劉興旺提前歸還一百萬(wàn)元,
并“好心”引薦了一家名為“鼎誠(chéng)咨詢服務(wù)有限公司”的公司,可以提供“過(guò)橋資金”。
劉興旺被迫與“鼎誠(chéng)咨詢”簽訂借款合同,借入一百二十萬(wàn)元(含砍頭息)償還銀行部分貸款。
但此后,“鼎誠(chéng)咨詢”以服務(wù)費(fèi)、逾期費(fèi)、違約金等各種名目催收,利息滾雪球般增長(zhǎng)。
劉興旺四處籌措仍無(wú)力償還,工廠被對(duì)方通過(guò)訴訟等方式低價(jià)獲得抵債,本人也陷入絕望,在工廠被強(qiáng)制執(zhí)行后不久,于一個(gè)雨夜死于一場(chǎng)“意外”車禍。
舉報(bào)人懷疑,銀行人員與“鼎誠(chéng)咨詢”勾結(jié),設(shè)下圈套侵吞企業(yè)資產(chǎn)。
“鼎誠(chéng)咨詢服務(wù)?”
沈靜對(duì)這個(gè)名字異常敏感。
賈慧月之前提到讓她眼熟的公司中,就有一家“鼎誠(chéng)擔(dān)保服務(wù)有限公司”!
雖然后綴不同,一個(gè)是“咨詢”,一個(gè)是“擔(dān)保”,
但核心字號(hào)都是“鼎誠(chéng)”,而且業(yè)務(wù)都涉及過(guò)橋資金、借貸!
她迅速在資料庫(kù)中搜索“鼎誠(chéng)”二字。結(jié)果彈出幾條信息:
1.賈慧月標(biāo)注(來(lái)源:其經(jīng)手案件卷宗關(guān)聯(lián)信息):“鼎誠(chéng)擔(dān)保服務(wù)有限公司”,注冊(cè)地齊州市高新區(qū),三年前曾為齊州下屬某縣工業(yè)園區(qū)一宗土地轉(zhuǎn)讓糾紛中的受讓方提供履約擔(dān)保,而出讓方背后的實(shí)際控制人,與陸建明梳理出的名單中一名建筑商(李某某)存在間接持股關(guān)系。
2.陸建明從公開的民間借貸糾紛判決文書中梳理出(近三年內(nèi)):“鼎誠(chéng)咨詢服務(wù)有限公司”(注冊(cè)地齊州市西城區(qū)),作為原告或申請(qǐng)執(zhí)行人,涉及七起借貸合同糾紛,其中五起勝訴,涉案總金額約八百萬(wàn)元。
其法定代表人在兩年內(nèi)變更三次,最新一次變更為一個(gè)名叫“張強(qiáng)”的無(wú)業(yè)人員(戶籍地址為齊州市下轄某縣偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村)。
3.沈靜自己從企業(yè)信息查詢平臺(tái)發(fā)現(xiàn):“鼎誠(chéng)咨詢服務(wù)”與“鼎誠(chéng)擔(dān)保服務(wù)”的注冊(cè)電話為同一個(gè)號(hào)碼(齊州市區(qū)號(hào)開頭)。
且兩家公司的企業(yè)年報(bào)中,監(jiān)事一欄均出現(xiàn)過(guò)“周敏”這個(gè)名字。
一條若隱若現(xiàn)的線,似乎被勾連了起來(lái)。
“興旺木材加工廠”的倒閉,疑似與“鼎誠(chéng)咨詢”有關(guān)。
而“鼎誠(chéng)”系的公司,又與賈慧月關(guān)注的民間借貸網(wǎng)絡(luò)、以及可能的某些建筑商,都存在著某種隱秘的聯(lián)系……
更重要的是,舊舉報(bào)信提到了“齊州市商業(yè)銀行”。
這是齊州市屬的地方性商業(yè)銀行。
如果“鼎誠(chéng)咨詢”真的與銀行內(nèi)部人員有勾結(jié),利用貸款套路侵吞中小企業(yè)資產(chǎn),那這就不僅僅是一起簡(jiǎn)單的民間借貸糾紛或詐騙,
而是可能涉及金融系統(tǒng)的腐敗和權(quán)力尋租!
沈靜壓抑住內(nèi)心的激動(dòng),她沒有立刻下結(jié)論,而是繼續(xù)深入挖掘。
首先調(diào)取了當(dāng)年“興旺木材加工廠”案的存檔資料(僅有信訪室初步核實(shí)的一些簡(jiǎn)單記錄和了結(jié)說(shuō)明),
記錄顯示當(dāng)年僅對(duì)舉報(bào)信反映的銀行工作人員“王某”進(jìn)行了側(cè)面了解,王某稱其行為是正常風(fēng)控,介紹“鼎誠(chéng)咨詢”是“應(yīng)客戶要求提供備選方案”,
因無(wú)法證實(shí)其與“鼎誠(chéng)咨詢”存在利益輸送,且劉興旺已死,關(guān)鍵證據(jù)缺失,故了結(jié)。
然后,她利用內(nèi)部權(quán)限,謹(jǐn)慎地查詢了齊州市商業(yè)銀行公開的股權(quán)結(jié)構(gòu)和主要管理人員信息(僅限于公開信息范圍)。
同時(shí),她在“行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究”的框架下,以“銀行貸款審批風(fēng)險(xiǎn)與中小企業(yè)融資困境關(guān)聯(lián)性分析,基于云東縣近三年涉訴樣本”為由,
申請(qǐng)調(diào)閱云東縣人民法院近三年涉及齊州市商業(yè)銀行作為原告或被告的貸款糾紛訴訟案件摘要(通過(guò)法院公開裁判文書系統(tǒng),不涉及具體案卷),這一申請(qǐng)基于研究目的,理由正當(dāng),順利獲得批準(zhǔn)。
數(shù)小時(shí)的交叉比對(duì)和信息整合后,一幅更加清晰的拼圖開始浮現(xiàn):
“興旺木材加工廠”的貸款經(jīng)辦行,是齊州市商業(yè)銀行城西支行。
當(dāng)時(shí)的支行行長(zhǎng)名叫吳天野(已于一年零兩個(gè)月前調(diào)任市行資產(chǎn)保全部任副總經(jīng)理)。
而在多份涉及“鼎誠(chéng)咨詢”或名稱相近、業(yè)務(wù)類似的其他小額貸公司作為債權(quán)人的借貸糾紛判決書中,作為“債權(quán)人”或“擔(dān)保人”出庭的委托代理人里,有三次出現(xiàn)了同一位名叫“孫立偉”的律師(執(zhí)業(yè)于齊州市“正義律師事務(wù)所”)。
沈靜通過(guò)律師執(zhí)業(yè)信息平臺(tái)檢索發(fā)現(xiàn),這位孫立偉律師,同時(shí)也是齊州市商業(yè)銀行外聘法律顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)成員之一(公開的銀行服務(wù)采購(gòu)公告附件中可查)。
更重要的是,在一份不起眼的、關(guān)于齊州市某商業(yè)地塊產(chǎn)權(quán)糾紛的仲裁文書中,作為該公司代理律師簽字的,也是這個(gè)孫立偉!
沈靜感到一陣寒意,又夾雜著發(fā)現(xiàn)線索的振奮。
一個(gè)可能的閉環(huán)隱約成形:齊州市商業(yè)銀行(具體是城西支行,時(shí)任行長(zhǎng)吳天野,經(jīng)辦信貸員王某)……可能存在的違規(guī)放貸或設(shè)置貸款陷阱……引薦或迫使企業(yè)向“鼎誠(chéng)咨詢”等關(guān)聯(lián)公司借貸高息“過(guò)橋資金”……企業(yè)陷入債務(wù)深淵……資產(chǎn)被低價(jià)處置(可能流向與“鼎誠(chéng)”背后勢(shì)力相關(guān)的其他公司或人員)……代理律師孫立偉,同時(shí)服務(wù)于銀行和關(guān)聯(lián)公司,穿針引線。
而這個(gè)可能的鏈條中,“鼎誠(chéng)”系公司,又與之前關(guān)注的、疑似存在問(wèn)題的民間借貸網(wǎng)絡(luò)有關(guān)聯(lián),
甚至可能通過(guò)復(fù)雜的股權(quán)和人員關(guān)系,與更上層的、趙駿案背后那個(gè)模糊的“宋國(guó)富”網(wǎng)絡(luò)存在間接聯(lián)系。
沈靜將她的發(fā)現(xiàn),
包括舊舉報(bào)信關(guān)鍵內(nèi)容摘要、陳國(guó)強(qiáng)提供信息摘錄、“鼎誠(chéng)”系公司關(guān)聯(lián)信息對(duì)比表、涉及孫立偉律師的案件及服務(wù)情況列表、齊州市商業(yè)銀行城西支行相關(guān)人員變動(dòng)情況,以及基于公開信息梳理的時(shí)間線與疑似關(guān)聯(lián)圖譜,
整理成一份簡(jiǎn)潔但指向清晰、共五頁(yè)紙的內(nèi)部分析備忘錄。
她沒有寫下任何結(jié)論性指控,只是客觀羅列事實(shí)、時(shí)間節(jié)點(diǎn)、公司及人員關(guān)聯(lián),并標(biāo)注了每一條信息的公開或內(nèi)部可查的非密資料來(lái)源。
在備忘錄末尾,她只寫了“以上信息,供內(nèi)部研究參考,建議對(duì)‘興旺木材加工廠’舊舉報(bào)線索予以重新評(píng)估”兩行字。
隨后,拿著這份沉甸甸的備忘錄,敲響了方信辦公室的門。
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第266章 意外的突破口
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